1. Función PAGO

Calc dispone de multitud de funciones financieras. Una de las más comunes y utilizadas es la función PAGO, que sirve para calcular los pagos regulares (anualidades) de una inversión con un tipo de interés constante.

Sintaxis:

PAGO (Tasa; NPer; Pago; VA; VF; Tipo)

• Tasa. Define el tipo de interés periódico.
• NPer. Es el número de períodos en los cuales la anualidad es pagada.
• VA. Es el valor actual (valor en efectivo) en una secuencia de pagos.
• VF (opcional). Define el valor futuro, una vez finalizados los períodos de pago.
• Tipo. Es la fecha de vencimiento de los pagos periódicos. Cuando el Tipo es 1 indica que el pago es al principio del período, y cuando Tipo es 0 indica que el pago vence al final de cada período.

Después de evaluar diferentes alternativas, se ha decidido la adquisición de un nuevo portátil cuyo valor es de 1.399 €. Como no disponemos de tal cantidad en efectivo, hemos optado por pagar a plazos el ordenador con la propia financiera de la tienda.

Las condiciones que nos ofrecen son las siguientes:

• Capital prestado: 1399 €
• Interés anual (T.A.E.): 8 %
• Periodo: 1 año (12 meses)
• Comienzo: enero 2015
• Fin: diciembre 2015

Crear nueva hoja

• Crea una nueva hoja de cálculo.
• Renombra "Hoja1" como “Préstamo".
• Guarda la hoja con el nombre "pagopc".

Introducción de datos

• Puede utilizarse los efectos y colores que se desee.
• Introduce los datos en la hoja tal y como se muestran a continuación.
• Crea una autoforma con el texto “Sistemas informáticos Santa Tecla”.
• Descarga del portal la imagen del portátil. DESCARGAR
• Inserta la imagen descargada.
• Pon formato Moneda con 2 decimales para la casilla de capital, cuota mensual y total a pagar.
• Pon formato Porcentaje con 2 decimales para la casilla de interés (TAE).
• Por ejemplo:

Definir nombres

Vamos a definir nombres para clarificar las fórmulas.

• Ve a la celda H7. Define el nombre "Capital".
• Ve a la celda H8. Define el nombre "Interes".
• Ve a la celda H9. Define el nombre "Meses".
• Ve a la celda H10. Define el nombre "Cuota_mensual".

Cuota mensual

• Calcula la cuota mensual mediante la función PAGO.
  • Tasa. La financiera nos ofrece un interés anual T.A.E. del 8%. Eso significa que para obtener el interés mensual debemos dividir el valor anual entre 12 meses. → Tasa = Interes/12
  • Nper. El préstamo tenemos que pagarlo en un año, es decir, 12 meses. → NPER = Meses
  • VA. El capital prestado y que debemos pagar es de 1.399 € → VA = -Capital

Periodos de pago

• Ve a la celda A5. Escribe el texto "01/01/2015".
• Ve a la celda A6. Escribe el texto "01/02/2015".
• Pon formato Fecha con código de formato MM/AA (tipo 12/99), para que se muestre sólo el mes y el año.
• Selecciona las casillas A5:A6.
• Rellena el resto de la columna utilizando la función autocompletar.

Plan de amortización

Vamos a calcular el plan de amortización del préstamo, es decir, vamos a detallar lo que vamos a pagar cada mes y en qué conceptos.

• Calcula la columna de intereses a pagar: Intereses = Saldo pendiente mes anterior * (Interés/12) Por ejemplo, para la celda B5 tenemos = E4*(Interes/12)
• Rellena el resto de la columna utilizando la función autocompletar. Cuando finalices el resto de columnas, se verá todo correctamente.
• Calcula la columna de amortización del capital: Amortización = Cuota mensual – Intereses Por ejemplo, para la celda C5 tenemos = Cuota_mensual – B5
• Rellena el resto de la columna utilizando la función autocompletar. Cuando finalices el resto de columnas, se verá todo correctamente.
• Calcula la columna de cuota mes: Cuota mes = Intereses + Amortización
• Rellena el resto de la columna utilizando la función autocompletar. Cuando finalices el resto de columnas, se verá todo correctamente.
• Calcula la columna de saldo pendiente del préstamo: Saldo pendiente = Saldo pendiente mes anterior – Amortización Por ejemplo, para la celda E5 tenemos = E4 – C5
• Rellena el resto de la columna utilizando la función autocompletar. Ahora se ve todo correctamente.

• Comprueba los resultados:

Totales

• Calcula los totales para las columnas de interés, amortización y cuota mes. Utiliza la función Autosuma.
• Pon formato Moneda con 2 decimales para los totales.

Total a pagar

• Calcula el total a pagar. Se puede obtener de 2 maneras diferentes:
  • Método 1: Total a pagar = Cuota_mensual * Meses
  • Método 2: Total a pagar = Total interés + Capital

2. Comisión de apertura

Hasta el momento hemos supuesto que el banco no nos cobra comisión de apertura, pero la realidad es que se suele cobrar, normalmente entre un 0,5% y un 1% del capital prestado.

Comisión de apertura

Vamos a calcular el plan de amortización del préstamo suponiendo una comisión de apertura del 1%.

• En la pestaña “Préstamo”, haz clic con el botón derecho del ratón y elige Mover/copiar hoja. Elige la opción "Copiar" y escribe como nombre nuevo “Préstamo_com". Pulsa la tecla Intro.
• Introduce los datos de la comisión de apertura tal y como se muestran a continuación.
• Pon formato Porcentaje con 2 decimales para la comisión de apertura.

• Calcula el total de comisión de apertura. Total = Com. Apertura * Capital

• Define el nombre "Comision" para la celda del total de comisión.
• Modifica la fórmula del total a pagar para añadir la comisión: Total a pagar = Cuota_mensual * Meses + Comision
• En la primera fila del préstamo, la cuota del mes será la comisión.

• Comprueba los resultados finales:

Gráfico. Barras

Vamos a representar los importes de intereses y amortización de capital mediante un gráfico de barras.

• Selecciona el rango de datos A3:C16.
• Crea un gráfico de tipo Barra.
  • Título: PLAN DE AMORTIZACIÓN
  • Eje X: Meses
  • Eje Y: Cuota mensual
• Personaliza el gráfico con color de fondo. Cambia el color y fondo del título.
• Por ejemplo:

Subir la hoja de cálculo

• Guarda los cambios.
• Sube el fichero "pagopc" a la plataforma.